Если вы владеете автомобилем, то страховка ОСАГО — существенная часть вашего бюджета. Поэтому разумно искать наиболее выгодное предложение при покупке страховки.
Чтобы привлечь клиентов, страховщики устраивают акции, раздают промокоды и снижают премии. Однако в случае с полисами ОСАГО у страховщиков нет такой свободы действий, поскольку ценообразование строго регулируется государством.
Однако вы можете сэкономить, купив полис ОСАГО. Для этого нужно понять, как формируются цены.
Базовый тариф (БТ)
С 13 сентября 2022 года Центральный банк РФ установил коридор базовых тарифов (от 1646 до 7535 рублей) для физических лиц и индивидуальных предпринимателей категорий «В» и «ВЕ». Страховые компании оценивают ряд факторов и определяют индивидуальные тарифы для каждого полиса. Некоторые страховщики останавливаются на самых высоких тарифах, другие предпочитают более низкие лимиты. Однако если вы нашли страховщика, предлагающего самый дешевый полис MTX, узнайте о его положении на рынке и о том, своевременно ли он выплачивает страховые возмещения.
Территориальный коэффициент (ТК)
Относится к статистике страховых выплат по территории. Как правило, чем меньше автомобилей и чем меньше аварий, тем ниже страховая премия.
Для определения КТ используется адрес проживания владельца автомобиля.
Бонусный коэффициент злокачественности (БКЗ)
Для каждого водителя этот коэффициент рассчитывается на основе истории страховых случаев, связанных с авариями, произошедшими по его собственной неосторожности. Чем дольше водитель ездит без аварий, тем ниже цена и премия CMS.
Коэффициент «возраст-опыт» (AER)
Чем старше и опытнее водитель, тем ниже ставка страховой премии и цена ОСАГО. Если в полис вписано несколько водителей, то коэффициент возраст-опыт определяется по самому молодому и наименее опытному водителю.
Коэффициент ограничения (КО).
Зависит от того, был ли указан конкретный список водителей. Если застрахованы все водители, управляющие транспортным средством, КВ равен 1. Если отмечен флажок «без ограничений», КВ увеличивается.
Использование транспортного средства (CM)
Используется только для легковых автомобилей. Чем меньше мощность двигателя, тем дешевле договор.
Сезонный коэффициент (SC)
Например, если вы используете автомобиль только в жаркое время года для поездок за город, вы можете снизить стоимость страховки. Для этого достаточно установить в договоре определенный период использования автомобиля, например три месяца. Чем короче этот период, тем меньше COPD.
Вам может быть интересно:
Сколько стоит страховка начинающего водителя и как купить ее дешевле
Стоимость каждого водительского полиса рассчитывается по формуле. Базовая премия умножается на тариф.
Минимальные и максимальные базовые ставки определяются Банком России — в 2025 году они составляют от 1, 646 до 7, 535 для личных легковых автомобилей. Каждая страховая компания выбирает значение в этих пределах.
Существует семь коэффициентов, привязанных к параметрам водителя и автомобиля.
Индекс безаварийного вождения, коэффициент Бонус-Малус, КБМ, также известный как персональная скидка водителя.
Коэффициент мощности двигателя автомобиля, на который заключается страховка, км, — количество лошадиных сил автомобиля.
Если договор «открытый», то используется количество водителей, имеющих право управления, если автомобилем может управлять любой желающий.
Период страхования, CP, — используется только для краткосрочных договоров, оформленных на срок от 1 дня до 3 месяцев, при этом полисы ОСАГО для иномарок оформляются на срок от 1 дня до 3 месяцев.
Почему договоры ОСАГО для начинающих водителей дорогие
Цена договора увеличивается на два коэффициента: КВС и КМВ.
Старше — коэффициент стажа, КВС. Чем меньше стаж водителя, тем выше этот коэффициент. Например, Антону 25 лет, и он только что получил диплом. Игорю тоже 25 лет, но он окончил автошколу три года назад, но с тех пор не водил. При прочих равных условиях страховка легенды для Антона будет дороже из-за меньшего стажа: CVA составит 1,72, а для Игоря — 1,09.
Повышающий коэффициент «Бонус Малас», КБМ. Для неопытных водителей при расчете цены используется базовое значение коэффициента — 1. 17.
Если водитель предусмотрительно избегает аварий из-за собственной неосторожности, то КБМ будет меньше, а в полисе появится персональная скидка. Например, во второй год КБМ равен 1, а в третий — 0,91.
Пример расчета: сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя
Неопытный водитель может самостоятельно закрыть полис ОСАГО, если он управляет собственным автомобилем. Если же это чужой автомобиль, например, сын ездит на машине отца, автовладелец должен вписать его в страховку.
Существует два вида страхования
ОСАГО с ограниченным списком водителей. Такой полис страхует только ответственность зарегистрированного лица. Цена рассчитывается в зависимости от КБМ и КВС водителя, при этом в договор добавляется самая высокая цена, если вписано много человек.
Открытое» ОСАГО — нет ограничений по водителю. Договор гарантирует ответственность всех лиц, управляющих транспортным средством. Цена договора рассчитывается по базовым КБ М-1. 17 и КВ С-1, но с применением растущего К О-2. 32.
При некоторых комбинациях КБМ и КВС выгоднее покупать контракты с ограниченным числом водителей. Общее правило заключается в следующем.
Если КБМ х КВС меньше, чем КО 2. 32 х КБМ 1. 17 = 2. 71 — дешевле страховка за счет ограничения водителей. Если больше — лучше купить «открытую».
Возьмем для примера Антона. Ему 25 лет, он живет в Москве. Он только что получил права и купил автомобиль Changan Arsvin 2025 с двигателем мощностью 98 л. с. Его КБМ составляет 1,17, а CVA — 1,72.
Посчитайте: КБМ 1. 17 x КВС 1. 72 = 2. 01. Это меньше, чем 2. 71. Поэтому выгоднее закрыть полис, ограничив водителя. В своих расчетах проверьте это. В «открытом» контракте MTA стоимость 30 000 единиц вместо 40 500 °C.
В конце года Антон столкнулся с другим автомобилем, и его страховая компания перевела выплату пострадавшему. В результате аварии KMB Антона увеличился с базового значения 1,17 до 2,25. В то же время его CSF через год снизился до 1,6.
Рассчитаем: КМБ 2. 25 x КВС 1. 6 = 3. 6. На этот раз неограниченная страховка будет дешевле на 53, 700°C вместо 40, 500°C.
Нет необходимости рассчитывать стоимость вручную. Вы можете найти цену ОСАГО с учетом КБМ и КВС на своем компьютере. Все коэффициенты подставляются автоматически — нужно указать только коэффициенты водителя и автомобиля.
Могут ли новички отказаться от страховки, чтобы сэкономить?
Страховка — это точно, но без Kteo Insurance вас не выпустят на дорогу. Особенно новичкам: в силу своей неопытности они больше рискуют попасть в аварию. Например, они могут притереться к чужой машине на парковке, попасть в непонятную ситуацию на дороге или не успеть задеть другой автомобиль.
Если начинающий водитель попадает в аварию, страховщик выплатит пострадавшему компенсацию. До 400 000 фунтов стерлингов за ущерб, нанесенный автомобилю или другому имуществу, и до 500 000 фунтов стерлингов за телесные повреждения. Если ОСАГО не оформлено, ущерб должен возмещать сам автовладелец. Поэтому страховка должна быть оформлена.
Не покупайте ОСАГО у посредников, которые предлагают полисы в разы дешевле, чем известные страховые компании. Это могут быть мошенники, предоставляющие при оформлении ОСАГО недостоверную информацию об автомобиле и водителе.
Такой вид страхования вас не защитит. Если водитель виноват в ДТП, страховая компания не выплатит компенсацию пострадавшему, и весь ущерб придется покрывать из личных сбережений.
Насколько удобно ОСАГО от «Т-Страхования» для начинающих водителей?
При покупке страховки стоит обратить внимание на уровень удобства и сервиса, который предлагает выбранный вами страховщик. Мы выделили пять полезных особенностей ОСАГО от T-Insurance для начинающих водителей.
Простой вариант для начинающих покупателей. Полис можно приобрести через приложение Т-Банка, на сайте tbank.ru или прямо в этой статье по кнопке ниже. Все, что вам нужно, — это данные автомобиля, владельца и водителя. Нет необходимости посещать офис или привозить автомобиль на осмотр.
Полис всегда под рукой в режиме онлайн. Как только полис ОСАГО оформлен, он появляется в вашем заявлении и в личном кабинете на сайте tbank.ru (в разделе «Страхование», чуть ниже списка счетов). Такой договор нельзя потерять или забыть, его можно предъявить сотрудникам ГИБДД на экране мобильного телефона. Договор также может быть отправлен вам по электронной почте в формате PDF. Его также можно распечатать на случай, если мобильный телефон не работает.
Круглосуточная поддержка при авариях. В случае аварии на помощь приходят операторы проекта для водителей Roadside Helpline. Они отвечают даже ночью и в выходные дни и объясняют, нужно ли вызывать ГИБДД, как составить европротокол, как правильно сфотографировать место аварии и т. д.
В Москве вызвать аварийного комиссара по оказанию помощи на дороге на место ДТП можно бесплатно. Бесплатно для абонентов ОСАГО.
Быстрая онлайн-оплата. Часто после аварии пострадавший водитель получает выплаты на ремонт от своей страховой компании, а не от страховщика виновника. Так работает прямое возмещение.
Если вы являетесь абонентом «Т-Страхования», вы можете сообщить о ДТП через приложение. Просто загрузите фотографию и скан документа из ГИБДД, и один из наших сотрудников отправится за оригиналом. Выплата будет произведена в течение одного дня только в том случае, если автомобиль получил повреждения в результате аварии и клиент предоставил все необходимые документы.
Персональный менеджер. Ответственный сотрудник контролирует вашу страховку от подачи заявления до выплаты. Вам не придется постоянно разговаривать с разными сотрудниками или повторять подробности происшествия. Менеджер объяснит, какие документы нужны для оценки ущерба, согласует сумму и сообщит, когда будут перечислены деньги.
Если в ДТП виноват страхователь, ОСАГО оплатит ремонт только автомобиля второго водителя — пострадавшего в аварии.
Каско защищает ваш автомобиль. Если водитель совершит ДТП во время стоянки или поцарапает ваш автомобиль, мы устраним повреждения.
Дешевое ОСАГО онлайн
Каждый автовладелец хочет сэкономить на обязательном страховании. Как найти самую выгодную страховку и какие страховщики продают ОСАГО дешевле других?
Купите самую дешевую страховку ОСАГО онлайн. Сравните цены ведущих компаний, выберите наиболее выгодный вариант и оформите полис ОСАГО онлайн за считанные минуты.
Как получить более низкую премию?
Поэтому мы понимаем, что стоимость ОСАГО четко определена. Чтобы узнать, где дешевле застраховаться, нужно искать страховщика, который предлагает минимальный базовый тариф, ведь цены на ОСАГО варьируются. Однако есть ряд хитростей, которые помогут вам сэкономить еще больше денег и получить страховку.
Электронная версия дешевле «бумажного» полиса?
Нет. Размер страхового взноса не зависит от способа регистрации. Правила одинаковы и применяются ко всем способам приобретения страховки.
Тем не менее, выбрав е-ОСАГО, вы можете получить электронный страховой полис в той же компании по более низкой цене, чем при покупке обычного полиса. Проблема заключается в дополнительных услугах, которые активно навязывает вам администратор страховой компании при обращении в страховой офис. При покупке автостраховки онлайн вас не заставят оплачивать никакие другие услуги, кроме самой страховки.
Какие компании предлагают самое дешевое ОСАГО?
Однозначно ответить на этот вопрос невозможно, так как страховщики индивидуально выбирают базовую процентную ставку в рамках каждого регионального финансового коридора. Например, «Ингосстрах» предлагает относительно низкую ставку в Москве (3432 рубля), а в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал значительно более высокую ставку в 4118 рублей. И наоборот: Росгострах установил 4118 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга. Жители Самары будут платить 3432 рубля, а Владивостока — 3551 рубль.
Кроме того, предприятия могут устанавливать цены ежегодно и менять их раз в год. По этой причине информация в интернете может быстро стать неактуальной. Поэтому, если вы хотите купить дешевый полис онлайн, воспользуйтесь компьютером. Данные в нашем сервисе всегда отражают реальную ситуацию на все времена, так как всю информацию о расчетах мы получаем непосредственно от самих страховых компаний в интернете.