Выгодное рефинансирование ипотеки может снизить процентную ставку и ежемесячные платежи, что в конечном итоге сэкономит вам немало денег. Однако при неправильном расчете рефинансирование может, наоборот, увеличить общие расходы заемщика.
Когда это окупится?
Когда это невыгодно?
С учетом всех затрат, таких как смета, государственные налоги, разница в процентных ставках, страхование и т. д., стоимость рефинансирования составляет от 10 до 45 000 рублей в зависимости от региона и типа недвижимости. Однако даже если учесть эти расходы, выгода от снижения процентной ставки по кредиту может быть очень интересной для заемщиков.
Рефинансирование ипотеки: что это такое и как часто это можно делать?
Елена Устинова, менеджер по маркетингу, развитию и продажам компании «Доброград Девелопмент», рассказала, что рефинансирование ипотеки дает клиентам возможность получить новый кредит на более выгодных условиях.
Как правило, такие возможности появляются с началом действия программ государственного субсидирования с льготными процентными ставками», — пояснила эксперт.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Пресс-секретарь компании Trader Income Дмитрий Мазанов отметил, что рефинансирование ипотеки может помочь заемщику снизить ежемесячные платежи, уменьшить процентную ставку или изменить условия кредита.
В начале срока кредитования происходит оплата за обслуживание кредита, и пояснил, что важно, чтобы рефинансирование ипотеки было более выгодным, так как доля «кредитных организаций» растет.
Как я могу рефинансировать свою ипотеку?
По словам Мазанова, в банк подана заявка на рефинансирование ипотеки. При этом оценивается кредитная история и доход заемщика, чтобы определить его способность выплачивать кредит.
Если заявка одобрена, банк выдает новую ипотеку, а заемщик погашает старую», — сказал он.
В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?
Целью рефинансирования является снижение кредитной нагрузки и изменение условий одного и того же действующего кредитного договора при определенном ухудшении финансового положения клиента, с целью облегчения выплат без оформления нового кредита. Реструктуризировать кредит можно только в том банке, который его получил. Перевести долг на другой банк невозможно.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Вице-президент СК «Фонтвьель» Анастасия Хрусталева в беседе с порталом Bankiros.ru отметила, что иногда заемщики учитывают только процентную ставку по новому кредиту и делают вывод, что она уже выгоднее условий предыдущего кредита. Однако это не так, уверены эксперты.
Доходность зависит от типа программы погашения кредита (годовая или дифференцированная), уже погашенной суммы, от наличия страхования по кредиту и других обстоятельств», — пояснила Хрусталева.
Эксперт также пояснила, что долгосрочные кредиты на погашение часто выдаются с дополнительными расходами. Например, за новые записи о страховой ответственности, оформление документации, движение по счетам и переоформление залога.
Эти расходы не всегда сразу видны при получении предложения о рефинансировании, но они могут вылиться в значительную сумму. Заемщикам лучше потратиться на погашение долга по первоначальному кредиту», — говорит Хрусталева.
Как часто я могу рефинансировать свою ипотеку?
Ограничений нет, но, как правило, это происходит один-два раза, говорит Устинова.
Самое подходящее время для рефинансирования ипотеки — это когда.
В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку?
По мнению Хрусталевой, пересчет переплат может оказаться неоправданным.
В средних ситуациях кредиторы приходят к выводу, что, как правило, рефинансирование стоит рассматривать, если разница в процентных ставках превышает 2 %. Поэтому следует выбирать банк, который предлагает такую льготу», — говорит эксперт.
Причины отказа в рефинансировании ипотеки
Эксперт Анастасия Уфимцева, директор Онлайн-центра ипотеки и недвижимости, говорит, что банки охотно рефинансируют «чужие» ипотечные кредиты, чтобы привлечь в свой портфель новых хороших заемщиков. В то же время свои собственные кредиты они рефинансируют реже, так как не в их интересах снижать процентные ставки для своих заемщиков.
Поэтому нередко заявки на реструктуризацию кредитов отклоняются. В некоторых случаях необходимо учитывать, что такая процедура не в интересах самого заемщика. Ведь если ипотека размещена в собственном банке, снижение процентной ставки будет минимальным — максимум на 1%. Исключение составляют некоторые льготные программы», — пояснила Уфимцева.
Результат:
Если вы думаете о рефинансировании ипотеки, вы можете ознакомиться с предложением банка здесь.
Больше полезных новостей читайте в Telegram-канале Bankiros.ru.