Получив ипотеку на квартиру, заемщику сложно предположить, что он столкнется с финансовыми трудностями при погашении кредита. С особыми трудностями столкнулись граждане, получившие ипотеку не в российской валюте. Девальвация привела к тому, что заемщики не смогли выплачивать регулярные платежи.
Банкротство по ипотеке влечет за собой потерю недвижимости и ряд негативных последствий, вызванных наличием долгов перед кредиторами. Такая процедура должна проводиться только в том случае, если разница между задолженностью по кредиту и жильем превышает 500 000 рублей. Банкротство человека — крайняя мера, позволяющая снять с него долг перед банком, включая штрафы и пени. Выплаты по ипотеке в этом случае приостанавливаются, но владелец рискует потерять квартиру. Давайте попробуем разобраться, как происходит этот процесс, что происходит с заложенным имуществом и как можно избежать ипотечной несостоятельности.
Ипотека и банкротство
Причиной банкротства человека является ухудшение его финансового положения. Часто причинами являются потеря работы, чрезмерная задолженность или другие жизненные обстоятельства. Если гражданин не в состоянии платить по своим долгам, один из лучших вариантов — объявить о банкротстве.
Признание банкротства для заемщиков в 2024 году возможно при наличии следующих условий.
Этапы процесса банкротства
Данная процедура осуществляется поэтапно.
Помощь адвоката не требуется! Чтобы обсудить банкротство с ипотекой, оставьте заявку на сайте или позвоните по телефону: +7 (343) 312-42-15
ВНИМАНИЕ! По закону должник может проживать в ипотечной квартире в течение одного года процесса банкротства, и финансовое учреждение не имеет права отсудить квартиру и выгнать из нее заемщика. За этот период можно решить свои финансовые проблемы.
На любом этапе судебного процесса должник и кредитор могут прийти к компромиссу. Это может касаться пересмотра графика платежей, пересчета процентов и т. д. Все договоренности указываются в мировом соглашении. Срок погашения кредита может превышать три года.
У мировых соглашений есть ряд преимуществ.
Как правило, банк решается на такой шаг и задерживает ипотеку, так как не хочет участвовать в судебных разбирательствах.
Как обанкротить ипотеку
Прежде чем обращаться в суд, заемщик должен попытаться решить проблему с ипотечным долгом. Суд обязательно примет во внимание усилия заемщика по урегулированию ситуации.
Существует несколько способов сохранить ипотеку в 2024 году. Перечислим их.
Все вышеперечисленные меры могут помочь заемщику выбраться из долговой ямы, сохранив при этом ипотеку. Если же заемщик решил покинуть квартиру, то целесообразно обратиться к кредитору с соответствующим предложением. В этом случае условия ликвидации имущества окажутся для должника более выгодными, чем процедура банкротства.
Банкротство при ипотеке, если недвижимость является единственным жильем
Законодательством Российской Федерации определен перечень имущества, в отношении которого по решению суда проводится инвентаризация. После реорганизации, если должник не в состоянии выплачивать кредит, ипотечная квартира переходит в собственность банка. В залоге может находиться следующее имущество.
Если жилье находится в залоге у кредитора, оно не включается в вышеуказанный список. Это означает, что если заемщик не сможет погасить долг в рамках процесса реструктуризации, залог все равно будет продан кредитором.
Важно: единственное жилье переходит в собственность банка, даже если в нем проживает несовершеннолетний ребенок.
Если в результате банкротства физического лица право собственности на квартиру переходит к кредитору, она продается на аукционе. Банк получает около 70 % от гарантированной суммы. 10 % расходуется на ведение дела. Еще 20 % направляются на покрытие долгов заемщика. Если средств не хватает для покрытия расходов банка, а у заемщика нет других активов, оставшийся долг снимается.
При ипотечном банкротстве заемщик не может оставить за собой ипотечную квартиру.
Будет ли одобрена ипотека в 2024 году после банкротства?
Процедура банкротства влечет за собой ряд последствий. Например, вы не можете взять новый кредит, не уведомив кредитные организации о процедуре банкротства. Это ограничение действует в течение пяти лет. Однако теоретически можно взять ипотечный кредит после банкротства. На практике дело обстоит сложнее. Банки не хотят контактировать с бывшими банкротами. Причина проста: у них плохая кредитная история. Чтобы исправить ситуацию, им необходимо поправить свое финансовое положение.
Затем вы можете взять небольшой микрозайм в МФО и постараться вовремя его погасить. Через несколько лет вы сможете изменить свою кредитную историю. Тогда вы сможете взять ипотечный кредит впервые после банкротства.
Резюме.
Когда должник подает заявление о банкротстве, недвижимость, купленная в ипотеку, оказывается под угрозой. Однако прежде чем решиться на такой важный шаг, следует тщательно проанализировать перспективы продажи недвижимости. В некоторых случаях в практике AC-Consulting удавалось сохранить жилье должника. Поэтому, прежде чем предпринимать какие-либо действия, рекомендуется проконсультироваться с юристом и оценить потенциальные риски. В большинстве случаев ипотечное самобанкротство не позволит сохранить место жительства заемщика, даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Для получения дополнительной информации позвоните по телефону +7 (343) 226-14-13 или оставьте заявку на сайте.