2022 год серьезно изменил психологию многих россиян и повлиял на их горизонт программирования. Теперь цель — за несколько месяцев до того, как мы услышим разговоры об одно- или двухлетних планах. Это может коснуться только банков. Вместо депозитов на первый план выйдут сберегательные счета.
По сберегательным счетам и вкладам ежемесячно начисляются проценты.
Положительным моментом является то, что эти счета можно пополнять и снимать деньги в любое время без потери ранее полученного дохода, а проценты обычно даже выше, чем по банковским вкладам. Кроме того, срок действия таких счетов не ограничен (от одного месяца до бесконечности).
К недостаткам можно отнести то, что высокие процентные ставки могут быть установлены на короткий срок (до двух-трех месяцев). Кроме того, процентные ставки не устанавливаются на следующий месяц. Например, если в январе процентная ставка составляет 10 %, это не означает, что в феврале она будет такой же. Каждый банк имеет право изменять процентные ставки в одностороннем порядке.
Давайте рассмотрим три лучших накопительных счета, которые можно открыть в российских банках, а также некоторые советы и рекомендации.
3 место. Уральский банк реконструкции и развития — Акция
Проценты: 10 % в год в течение первых двух календарных месяцев, плюс официальные условия. Повышение процентной ставки распространяется только на первый счет, открытый в банке.
Максимальная сумма накопления процентной ставки к увеличению: 1 000 000 рублей.
Исполнение — 10% в год в течение первых двух месяцев.
Важно: данный счет можно открыть только в электронном виде через сайт или мобильное приложение. Поэтому эффективнее сначала открыть обычный карточный счет в УБРиР, а затем открыть и ввести акционный счет.
2 место. ГазПромбанк — «Управление процентами».
Два российских банка проводят для своих клиентов обе акции на одинаковых условиях. Первый из них — ГазПромбанк.
Процентная ставка: 10% в год в первые два календарных месяца, далее — официальные условия. Повышение процентной ставки распространяется только на первый счет, открытый в банке. Или же они действуют только в том случае, если в течение последних 90 календарных дней перед открытием счета «Управление процентами» не было действующих депозитных договоров и сберегательных счетов.
Максимальная сумма накопления ставки повышения: 1. 500, 000 руб.
1 Место. Альфа-Банк — «Альфа-счет».
Условия данного счета полностью идентичны условиям ГазПромбанка.
Проценты: 10% годовых в течение первых двух календарных месяцев, далее условия более официальные. Наибольшая процентная ставка применяется только к первому счету, открытому в банке. или если в течение последних 90 календарных дней на «счете ALFA» не было положительного баланса.
Единственное отличие — максимальная аукционная ставка. Максимальная ставка составляет 1 500 000 рублей (для всех клиентов) и 10 000 000 рублей (для премиальных клиентов).
Поэтому для тех, кто хочет одновременно разместить в банке крупную сумму денег, этот вариант подходит как нельзя лучше.
Подать онлайн-заявку на открытие счета можно здесь.
Лайфхаки.
1. 2 месяца. По всем трем сберегательным счетам проценты начисляются за первые два календарных месяца. Это означает, что календарный месяц начинается с момента открытия счета. Если вы откроете счет 12. 01. 2023 года, проценты будут начислены за период с 13 по 31 января и за весь февраль. 29. При открытии счета 01. 01. 2023 года проценты выплачиваются за оставшиеся два дня января и весь февраль, что не очень выгодно. Поэтому используйте жизненный цикл. Эффективнее открыть акционный счет в начале месяца и установить проценты на два календарных месяца.
2. безопасность и доход. Вам нравятся условия счета, но вы боитесь положить в банк много денег (вспомните про 1 400 000 рублей под защитой АСВ — об этом есть статья здесь)? Тогда распределите суммы по разным счетам ближайших родственников.
3. налоги. В 2023 году вам придется платить налог с процентов по вкладам (об этом читайте здесь). Избежать его нельзя, но можно серьезно снизить — используйте открытые счета, посоветовавшись с многочисленными родственниками родителей по пункту 2.
4. дополнительные удобства. Каждый банк предлагает своим клиентам карты cash-back, премиальные услуги и различные виды скидок. Уточните эту информацию у менеджера банка.
5. бесконечные акции. Если вы пользуетесь лучшей процентной ставкой на счете по акции и приближается третий месяц, подумайте об открытии нового счета, например, на супруга.