Рост задолженности среди россиян считается общественно-политической проблемой. Каждый человек может столкнуться с финансовыми проблемами, такими как кризис, временное увольнение с работы, длительное сокращение доходов и, как следствие, трудности с выплатой банковских кредитов. В этой ситуации закономерно возникает вопрос о том, можно ли выселять людей из квартир из-за долгов.
Сотрите до 50 % своих долгов. Живите счастливо без долгов!
На какое имущество может быть обращено взыскание?
Если взят кредит, но через некоторое время платежи прекратились, то в течение трех месяцев банк имеет право инициировать судебное взыскание и начать реализацию имущества должника. Если в суд подан иск о взыскании долга, аресту может быть подвергнуто следующее имущество.
Все вышеперечисленное может быть выставлено на аукцион в суде.
Как избежать проблем с банками
Чтобы избежать крупных штрафов и не потерять свое имущество, старайтесь вовремя выполнять свои кредитные обязательства. Если вам не удается избежать просрочки платежей, немедленно обратитесь за помощью в свой банк. Скрываться от кредитора — не выход. Единственное решение этой проблемы — накапливать долги. Банки неохотно подают в суд, потому что процесс ареста, обращения взыскания и перепродажи квартир очень трудоемкий и дорогой. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банками на продажу, на 30-50 % ниже первоначальной цены. Это зачастую нежелательно как для должника, так и для банка. Поэтому, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении, лучше не подавать в суд. Попробуйте договориться с банком. Возможно, они смогут предложить вам другой вариант погашения долга.
Банк может согласиться с вами, если вы намерены погасить долг в будущем и обоснуете план погашения.
Как происходит взыскание
Кредиторы взыскивают долги по заложенному имуществу не только через суд. Если ипотека предусмотрена договором об ипотеке или договором, создающим ипотеку в соответствии с законом, или если право залога удостоверено реестром, может быть осуществлен внесудебный арест. Если банк не получает деньги от заемщика в течение длительного времени, он обычно переуступает кредит третьей организации. В последние годы банки охотно передают долг коллекторской организации, за исключением имущественных залогов, так как работа по взысканию для независимых банков очень дорога. И даже в этом случае не стоит бояться или отчаиваться. Добросовестные правопреемники банковской организации, к которой перешел ваш кредит, также заинтересованы в успешном освобождении от обязательств и готовы пойти вам навстречу. Помощь организации — это возможность выйти из сложной финансовой ситуации. Работа с ЭОС — отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с долгами. Мы относимся к коллекторам как к экспертам. Как эксперты, они могут обсудить, как решить проблему, и обязательно помогут вам.
Если у вас возникли вопросы, специалист ЭОС с удовольствием ответит на них по телефону контактной линии 8-800-200-17-10.
Ваше единственное жилье защищено законом. Но не всегда.
По закону от должника защищает его единственное место жительства, которое предполагает, что он проживает с родственниками-родителями. Он требует обеспечить должнику и его семье условия для «удовлетворения их обычных жизненных потребностей».
Вопрос, однако, в том, как этот закон трактуют судьи. Какое количество жилья должно быть оставлено должнику, чтобы он мог «нормально существовать»? Что произойдет, если должник фактически не проживает в своей квартире, а сдает ее в аренду? А если у должника много квартир, какую из них ему разрешат оставить?
Если вариантов проживания много, судья оставит должнику самую дешевую квартиру.
Часто должники-банкроты пытаются спасти нажитое непосильным трудом, сразу разгружая жилье. Это нормальная стратегия. Например, у состоятельного гражданина есть квартира или дом. Он знает, что скоро придут за всем этим, и спешно дарит недвижимость своим детям или продает друзьям или знакомым.
Это может произойти тремя способами.
Челябинский бизнесмен решил пойти по первому сценарию. Он продал шесть квартир и одну элитную виллу. Суд аннулировал все сделки и вернул одну из квартир и коттедж в Барбихе в собственность бизнесмена.
Затем бизнесмен попросил предоставить ему виллу в Барбихе в качестве «единственного места жительства». Однако судьи отказались удовлетворить его просьбу, решив, что ему необходим более скромный образ жизни. В результате дом был выставлен на аукцион.
Роскошные квартиры — неподходящий выбор для уникального жилья. Эту часть дома можно продать кому-то другому или обменять на более простой вариант.
То, что должник владеет квартирой, не гарантирует, что ее не отберут. Здесь есть два варианта.
Первый, самый простой вариант. Суд оценивает квартиру по стандартным критериям.
С площадью квартиры все понятно. Однако правила для каждого отдельного человека сложнее. Каждый город/поселок устанавливает свои правила. Например, в Москве учетная норма жилья на одного человека составляет 10 кв. м, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. м.
Таким образом, если должник владеет квартирой площадью 130 кв. м в Москве, а проживают в ней только два человека, вполне возможно, что он может лишиться части квартиры. Любая доля, превышающая необходимый для «нормального проживания» минимум, подлежит конфискации.
Второй вариант зависит от изобретательности кредитора.
Очень странный случай произошел в Екатеринбурге. Гражданин-банкрот владел двухэтажной пятикомнатной квартирой в центре города. Сначала он выиграл спор с кредиторами и сумел убедить судью освободить квартиру от взыскания как единственное жилье.
Однако после того как он проиграл спор, кредиторы решили подойти к вопросу с другой стороны. На своем собрании они проголосовали за то, чтобы предоставить этому гражданину другое, более скромное жилье, а роскошную квартиру продать. Часть средств они решили направить на оплату простой квартиры, а остальное отдать кредиторам. Жюри понравился такой подход.
Продажа квартиры может быть отменена, даже если срок исковой давности истек.
Это происходит, когда кредиторы (или синдикаты в делах о банкротстве) используют статью 10 Гражданского кодекса о «злоупотреблении правами». Дела по другим основаниям.
Срок исковой давности исчисляется после того, как истец узнал о самой сделке. Понятно, что кредиторы «узнают» обо всем только после подачи заявления о банкротстве. В этом случае срок между самой сделкой и появлением заявления о банкротстве не может превышать 10 лет (это максимальный срок исковой давности по Гражданскому кодексу). Вывод напрашивается следующий. В состоянии несостоятельности физического лица трехлетний срок исковой давности может быть пропущен, если кредиторы проявят особое желание. Ориентируйтесь на 10-летний срок исковой давности.
Чтобы избежать ареста квартиры, вы должны проживать в ней
Если человек не живет в квартире, она считается необязательной. Его почему-то не могут лишить ?
Именно поэтому суды принимают решение о том, что она не является единственным местом жительства гражданина.
Когда кредиторы (особенно банки) пытаются лишить должника единственного места жительства, они используют разные методы.
Цель ростовщика — доказать, что граждане могут обойтись без своих квартир.
Не снимайте квартиру, поддавшись панике!
Любая сделка может быть признана банкротом в судебном порядке, особенно если речь идет о недалеких людях.
Существует две группы ситуаций.
Первая: граждане в ожидании банкротства спешат продать/подарить все свое имущество, включая уникальные квартиры.
Однако если суд аннулирует все сделки, то квартиры перестанут признаваться уникальным жильем. Логика проста. Если должник забирает квартиру, значит, ему есть где жить. Пусть там и остается.
Вторая группа ситуаций: гражданин или его жена продают все, кроме уникальной квартиры. То есть он оставляет его как единственное жилье, надеясь, что его не заберут.
Эта система тоже не работает. Суды признают такую цепочку поведения умышленной. Другими словами, цель — избежать долгов и выписать единственную доступную квартиру.
Общее правило заключается в том, что по мере приближения к банкротству проще расторгнуть любое соглашение. Помните, что любая из сделок с недвижимостью может быть проверена под лупой. Нет причин паниковать и принимать поспешные меры. В противном случае вы можете потерять свой уникальный дом.
Можете ли вы лишиться своего уникального дома?
По закону должник не может быть лишен единственного жилья, в котором он проживает один или с родственниками-родителями — это гарантированные условия нормальной жизни. Однако на практике можно лишиться уникального жилья, будь то огромный дом, роскошная вилла или квартира площадью 100 кв. м. чтобы должник мог нормально существовать. Следовательно, суд оценивает «уникальное жилье» по двум критериям Какую площадь занимает жилье и каковы нормы предоставления жилья на душу населения?
В каждом населенном пункте действуют свои правила по норме предоставления жилья на одного человека. Например, в Москве норма составляет 10 кв. м на человека, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. м на человека. Таким образом, если единственное жилье должника составляет около 60 кв. м и в нем проживают два-три человека, то, скорее всего, часть квартиры может быть взыскана судебным приставом-исполнителем для реализации и оплаты долга.
В каких случаях единственное жилье может быть утрачено?
Как уже говорилось выше, единственное жилье по закону у вас не могут отобрать, но вы можете продать часть этого жилья, если оно в основном занято. Гражданам, которые хотят лишить граждан единственного жилья, точно отвечающего долгам, необходимо предоставить более посредственную квартиру. Такое решение может привести к тому, что человек задолжает много денег, а также к тому, что он находится в процессе подачи заявления на процедуру банкротства. Также учитываются условия приобретения этого жилья. Например, суд может посчитать покупку после возникновения долга сомнительной.
Суды учитывают определенные условия при принятии решения об аресте уникального жилья.
Ипотека.
Людям, чьим единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, следует быть особенно обеспокоенными. Если жилье было куплено на ипотечные средства и взято под залог, то, к сожалению, оно может оказаться невостребованным. В результате кредиторы имеют право изъять квартиру за долги, даже если она является единственным залоговым имуществом. Более того, кредиторы могут изъять квартиру за долги, даже если в ней прописаны дети.
Однако суд может отказать в изъятии ипотечного жилья
Квартиры.
Если квартира является единственным жильем, то неясно, можно ли ее изымать или нет, что может быть следствием серой зоны в законодательстве, поэтому кредиторы используют это окно для защиты своих прав и законных интересов. Как отмечалось выше, если площадь квартиры превышает допустимый лимит на одного человека, должник может быть продан для приобретения более скромного жилья.
Точный дом.
Должник имеет право оставить за собой жилье, которое кредитор не может у него истребовать и отобрать. Однако они не должны относиться к категории дорогих домов (включая владение большими площадями). В ближайшее время в действующий закон хотят внести поправки о максимально допустимых характеристиках дома, которые должник может оставить себе. Предположительно, элитная и дорогая недвижимость у неплатежеспособных граждан будет запрещена и изъята.
Если арендатор хочет лишиться уникального дома, он может защитить его, предоставив некоторые доказательства. Во-первых, он должен доказать, что дом действительно является уникальным. Для этого необходимо предоставить выписку из единого государственного реестра недвижимости (EKAA) за последние несколько лет. Во-вторых, рекомендуется, чтобы место регистрации совпадало с администрацией по месту жительства — так можно убедиться, что у должника нет другого места жительства. В-третьих, если площадь дома превышает норму для квартиры, рассчитанной на одного человека, желательно, чтобы в ней проживала другая семья или родственники родителей — для большего количества людей норма площади выше. В-четвертых, вы можете доказать, что дом был выбран только исходя из инфраструктуры района, в котором он расположен (есть детские сады, школы, общественные организации, где учатся или работают дети должника).
Подозрительные сделки за последние три года, предшествующие банкротству.
Подозрительные сделки, нарушающие права собственности кредитора, и выгодные сделки могут быть определены, например, если заемщик выплачивает кредит банку в ущерб другому лицу. Однако полный перечень сделок, которые могут стать причиной банкротства, включает в себя.
Если заемщик конвертирует продажу уникального имущества, например, квартиры или коттеджа, то такая процедура не имеет последствий, так как не наносит физического ущерба кредитору и не влияет на исполнение кредитного долга.
Кирилл Мисник Эксперт по выбиванию долгов
Уникальное жилье должников: как не упустить свою квартиру в 2025 году
Закон признает жильем дом, квартиру, комнату или часть комнаты. Единственное жилье должника имеет важный статус и не может быть продано за долги. Ни судебный пристав, ни суд по делам о банкротстве не лишат гражданина крыши над головой. Однако есть и исключения. От ликвидации не защищено только жилье с зарегистрированным залогом или ипотекой. С 2021 года также существует риск лишиться элитной квартиры из-за мошенничества при банкротстве.
Где находится единственное жилье должника?
К жилью относится любое имущество, используемое для постоянного проживания гражданина. Жилье может находиться в собственности на условиях фригольда или социального найма. Плата за проживание включает в себя:
Квартиры не относятся к жилым зонам. По своей природе они остаются нежилой коммерческой недвижимостью. Вопрос о признании квартир жилыми помещениями в настоящее время рассматривается на законодательном уровне. Однако пока такого нормативного акта не принято.
Человек может владеть одновременно несколькими объектами жилой и нежилой недвижимости. Он может приобрести их за свой счет или с помощью ипотеки, а также получить в дар или в наследство. Что можно продать из этого инвентаря, если у человека большие долги?
Разрешается продавать только жилье, в котором должник постоянно проживает и зарегистрирован. Это важно для исполнительного производства. Если человек задолжал по кредиту, микрозайму или алиментам, долг может быть взыскан на движимое и недвижимое имущество.
Освобождению от исполнения подлежит только то жилье, в котором должник фактически проживает. Это связано с запретом на продажу некоторых товаров и предметов для взыскания долга. Судебный пристав не продает жилье и не запрещает им пользоваться.
Единственное место жительства
Перечень видов имущества, которое не может быть изъято у должника, установлен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. В частности, в этот перечень входят следующие.
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает еще одно важное условие. Если у должника и членов его семьи нет другого жилья или пригодного для проживания места, то данное жилое помещение признается единственным. Пригодность определяется статусом объекта (места проживания) и соответствием минимальному уровню благоустройства. Жилые помещения могут быть признаны непригодными для проживания в связи с готовностью или чрезвычайными ситуациями. Такие решения принимаются местными властями.
Исполнительное производство
Судебный пристав-исполнитель, осуществляющий процедуру взыскания задолженности, обязательно контролирует наличие имущества должника. Для этого подается запрос в единый государственный реестр имущества, который содержит информацию обо всех объектах недвижимости, имущественных правах и весах.
Что делает судебный пристав-исполнитель, обнаружив квартиру или комнату должника?
Ликвидировать можно только резиденцию, если должник там фактически не проживает. Например, он может постоянно проживать за границей, иметь гражданство другой страны или снимать жилье по социальному найму.
Если должник владеет многими квартирами, комнатами или домами, то задолженность начинается с аукциона, и долг пропорционален стоимости объектов. За долг в 100 000 рублей квартиру или даже комнату не продадут. Однако при миллионных кредитах на торги выставляются все объекты, кроме единственной квартиры, где реально проживает должник и его семья.
Должник сам решает, в чем ему жить. Это можно сделать по прописке, изучив соседей и другие признаки. Например, если одна или несколько квартир сдаются в аренду, сам должник там явно не проживает. Все эти моменты проверяет судебный пристав-исполнитель.
Могут, только если квартира приобретена только в ипотеку, и если залог зарегистрирован. Это проверяется легко и быстро, а информацию о залоге можно найти в выписке из ЕГРН. Однако если долг в той или иной форме получен по ипотеке, то уникальное место жительства должника не допускается. Это гарантия защиты интересов банка-залогодержателя.
Банкротство физических лиц
Имущество должника продается и в рамках судебного банкротства. Процедура торгов отличается, но правила освобождения имущества от взыскания остаются прежними. Они не могут быть выставлены на аукцион, лишая банкрота уникального дома, в котором он действительно живет.
При банкротстве, даже если здесь нет задержек, ипотечная квартира также выставляется на аукцион, но в банкротстве участвует банк. Вырученные от продажи закладной деньги поступают в ипотечный банк. А если после закрытия ипотеки остаются деньги, они выплачиваются должнику на покупку другого жилья.
Если квартира не является залогом, даже если это дорогой и очень ценный актив, ее не продадут. Примером может служить многокомнатная квартира в центре или элитном пригороде.
Риск есть только в том случае, если банкрот сознательно совершает мошенничество. В 2021 году судебная практика признала продажу отдельных квартир законной при следующих условиях
Как понятно, условия носят оценочный характер. Что значит: существенно превышает норму: 3 кв. м или в два раза? Как понять, что человек сознательно приобрел квартиру, чтобы вложить в нее кредитные деньги, если кредит был выплачен, а потом начался кризис? Сколько должны зарабатывать кредиторы и что такое один населенный пункт? Вся Москва или один муниципалитет?
Суды оценивают кредиторов и обращения банкротов. Например, судья не может признать квартиру элитным домом или сделать вывод, что долг не связан с рынком недвижимости.
Вопрос оспаривания сделки с единственным местом жительства является особым. С одной стороны, требование заявителя не относится к данному имуществу. С другой стороны, особо предусмотрительный кредитор может подать иск об оспаривании сделки на том основании, что должник-банкрот продал имущество до банкротства и поэтому в нем не нуждается. Если вы недавно совершили такую сделку, вам следует проконсультироваться с нашими юристами по этому вопросу до банкротства, чтобы исключить риск предположения.
Судебная практика по продаже одноквартирных домов по-прежнему применима только к банкротству, но не к процедуре обращения взыскания. Поправки в Гражданский процессуальный кодекс РФ и другие нормативные акты о том, какие дома могут быть проданы и «отблагодарены» судебными приставами, еще не приняты.
При банкротстве в редких случаях единственное жилье может быть продано, если должник пытается избежать расчетов с кредиторами, вкладывая средства в недвижимость. Чтобы избежать риска, проконсультируйтесь с юристом. Наши специалисты изучат все варианты защиты должника и помогут вам сохранить более ценные активы во время процедуры банкротства или обращения взыскания на имущество.